四川地震对保险业影响分析
四川地震事件：
5月12日下午2点28分，四川发生7.8级强烈地震，造成重大生命财产损失。截至12日晚，地震已致四川近万人死亡，大量房屋倒塌。随着救灾的逐步深入，预计死亡人数还会进一步上升，财产损失状况也会逐渐明朗。
评论：
这是一起罕见而重大的自然灾害。毫无疑问，保险公司将承担部分死亡和财产损失的赔偿责任，但由于地震所造成的灾害基本上属于财产保险的除外责任，所以财产保险公司的赔偿金额可能不会非常巨大；而寿险公司需对投保的人员伤亡负赔偿责任，具体金额目前难以确定。
目前中国财产保险公司的主要险种(企业财产保险和家庭财产保险等)的承保范围基本上不包括地震造成的损失，但部分建筑工程保险和安装工程保险会包括地震险。强震发生后经常会伴随恶劣天气(如暴雨)，而恶劣天气造成的损失一般属于保险责任，这样就可能产生赔偿责任纠纷。
地震所造成的人员伤亡属于寿险公司的赔偿责任。由于目前死亡人数、投保人数和投保金额无法确定，最终赔偿金额还是未知数。
据了解，上市的主要保险公司均购买了较充分的再保险保障，再保险公司将分担部分甚至大部分损失。所以这次地震将不会损害这些保险公司的财务稳定。
2008年到目前为止，中国大陆自然灾害频发。春节期间南方发生了罕见的雨雪霜冻灾害，目前财险公司的损失理赔工作还在进行。今年的一号台风“浣熊”早在4月18日就形成并登陆造成灾害，比常年的台风季节提前了1-2个月。这次地震的破坏程度也是几十年不遇。而且还不能排除夏季台风和洪水比常年严重的可能性。在这种背景下，保险公司(尤其是财产保险公司)的赔偿压力将比较大，有可能对经营利润产生重大影响。
美国的财产保险行业在2001年9.11事件和2005年“卡特里娜”飓风等重大灾难后股价表现反而强劲的情况不会在中国重现。因为大灾有利于保险公司的逻辑在于大灾后保险费率会大幅上扬，从而在以后的年度里带来很好的承保利润。而现在中国财险市场恶性竞争状况仍然严重，新公司仍然大量涌入市场并竞相压低费率以抢占市场，所以我们很难期望中国人保等财险公司的经营状况能在灾后迅速好转。
事实上，中国大部分灾害的损失都得不到及时充足的保险赔偿，这反映出中国巨灾保险体系的缺失。国家应组织力量建立巨灾保险体制，最大限度地保护人民生命财产损失并救济死难。
让我们为地震的死难者哀悼。
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