大学生创业贷款难 小额贷款政策成“鸡肋”(2)
从大学就开始“鼓捣”创业的小刘，一度因“27条”出台备受鼓舞，马上就拿着相关政策去找市里、省里的有关部门，但得到的回答是：“政策刚出台，媒体也报道了，但我们还没接到通知。”经记者核实，在该省的一些地市，“免担保”仍然没有实行。此后小刘就对小额贷款这一形式失去了信心，现在他研发的环保项目投入100多万元资金，全靠家里勉力支持。
记者从长春市就业服务局负责小额担保贷款的部门了解到，该部门从2003年开始开展小额担保贷款业务，但到2009年，申请成功的大学生不超过10人。
“当初小额贷款政策最早照顾的对象是下岗失业人员。在国企改革之后，企业职工凭失业证等证明来申请。”该部门负责人表示，这些人员有一定社会工作经验、资金支持，经营项目也大多与原工作有关，申请并不算困难。后来针对大学生的小额贷款也对口到该部门，工作人员发现，除了社会经验和资金困难外，大学里的专业与市场“对口性”不强，学的东西不一定马上能和市场接轨：“举例说吧，下岗职工原来在国企卖服装，申请了贷款还卖服装。但大学生没有学服装销售的。”
此外，之前的政策把“大学生创业”限定为“应届毕业生在毕业当年创业者”，事实上，不少大学生是毕业后工作几年再创业的，只好被划归为“失业职工”范畴。
从2010年开始，长春市政策有了调整，小额贷款业务向大学生群体倾斜，将毕业3年内的大学生创业者都纳入进来，因此，“大学生申请小额贷款”的人数大量增加。
“鸡肋”如何变“鸡腿”
目前，国内有多种机构从事小额贷款业务。其中社会组织意愿较高，但是缺少融资渠道，只能做小规模、小范围的放贷。大型商业银行则在小额贷款业务中“不见利润，只见风险”，意愿一般。而一些宣传无须担保抵押的小额信贷公司，由于利率高，创业者要承担的风险相对较大，又让大学生们望而却步。
“大学生贷款申请人是弱势群体。”中国社会科学院农村发展研究所研究员杜晓山分析说，年轻人能否创业成功，有无还贷能力，是申请成功的重要因素。但创业初期的企业运营诸多环节都可能出问题，银行不会轻易放贷。大多数银行要求采用传统抵押或担保，又是多数大学生满足不了的条件。
据杜晓山介绍，目前国内外已有部分银行采用新办法来评定审核贷款项目，不再需要抵押担保。比如，考察申请人的还贷意愿和还贷能力，根据考察申请人软信息和硬信息来判断还贷意愿，通过申请人“收入减支出后所剩的现金流”情况来判断其还贷能力，但这个方法仍需要一定的技术支持和普及。
杜晓山建议，国家可以加大有利于申请人和银行双方的政策支持。比如说建立某项基金、增加青年创业方面的培训、加大对银行贴息等等。
中国中小企业协会副秘书长齐力然则认为，从国家到地方的政策都不错，根源在于青年创业的投资和回报。大学生创业激情高，但实际操作水平还处于劣势。他建议，大学生想进行哪个方面的创业，最好是先到相关的企业中去学习、锻炼两三年，提高自己的实践和经营能力，提高自身创造价值的能力，证明自己创业已初步成功。
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